Кореспондентські відносини з іноземними банками

Загальна характеристика кореспондентських відносин

Кореспондентські міжбанківські відносини - це:

• - різноманітні форми співробітництва між двома банками, які базуються на коректному, чесному та узгодженому виконанні взаємних доручень;
• - договірні відносини між банками про здійснення платежів, розрахунків та інших послуг, що їх виконує банк за дорученням і на кошти іншого (згідно з банківським законодавством України).

Предметом кореспондентських відносин є ділові відносини між двома банками.

Кореспондентські відносини актуальні в тому випадку, коли один банк з метою здійснення своїх операцій хоче користуватися послугами іншого банку.

Причини актуальності кореспондентських відносин:

• - необхідність знання права і звичаїв торгівлі країн;
• - необхідність знання особливостей іноземних ринків;
• - ведення рахунку і розрахунків в інвалюті;
• - географічна віддаленість;
• - інший часовий пояс;
• - знання іншого ринку.

Завданням кореспондентських відносин є проведення міжбанківських операцій на взаємовигідних економічних, юридичних і тимчасових умовах.

Кореспондентські відносини використовуються при здійсненні угод з метою:

• 1) звернутися за консультацією про торгові і правові звичаї безпосередньо до партнера у відповідній державі;
• 2)одержати довідку про фірми-резиденти цих держав з метою консультації власних клієнтів;
• 3) рекомендувати партнера як адресата-референта;
• 4) рекомендувати третій особі партнера як уповноваженого з перевірки підписів посадових осіб;
• 5)включити банк-кореспондент як посередника у проведення угод по інкасо або акредитиву та ін.
• 6) здійснення базисних операцій:
• 7) платіжний оборот;
• 8) проведення комерційних операцій:
• 9) платіжний оборот без документів;
• 10) документарні операції;
• 11) платежі по чеках;
• 12) надання гарантій.

Більшість банківських операцій, що становлять предмет кореспондентських відносин, здійснюються з використанням кореспондентських рахунків та міжбанківських лімітів.

Кореспондентський рахунок - це рахунок, який відкривається одним банком іншому банку для обліку засобів і проведення розрахунків за взаємними дорученнями. Відкриття кореспондентських рахунків здійснюється шляхом встановлення між банками кореспондентських відносин в порядку, який визначається Національним банком України, і на підставі відповідного договору. Уповноважені банки України можуть укладати договори про відкриття кореспондентських рахунків після отримання ліцензії Національного банку України на здійснення валютних операцій.

Суб'єктами кореспондентських відносин виступають самі банки-кореспонденти.

Банки-кореспонденти - банки, які встановили між собою кореспондентські відносини з відкриттям кореспондентського рахунку.

Кореспондентський рахунок Лоро - кореспондентський рахунок, який відкривається банком своїм банкам-кореспондентам.

Кореспондентський рахунок Ностро - кореспондентський рахунок, банку, відкритий в банку-кореспонденті, на якому відображаються взаємні платежі.

Рахунок Ностро в одному банку є рахунком Лоро у банку-кореспонденті.

Відомі наступні форми кореспондентських відносин:

• - з відкриттям кореспондентського рахунку, так звані "прямі" кореспондентські відносини;
• - без відкриття кореспондентського рахунку (окремий випадок -через клірингові центри).

Види кореспондентських відносин підрозділяються:

• 1. За своєю спрямованістю:
  • - внутрішні, коли вони встановлюються в рамках однієї банківської групи (наприклад, між материнськими та дочірніми банками);
  • - зовнішні, коли вони встановлюються між економічно окремими банківськими установами;
  • - односторонні, коли кореспондентський рахунок відкривається тільки в одному банку-кореспонденті;
  • - взаємні, коли відкриваються взаємні кореспондентські рахунки.
• 2. За юридичним змістом:
  • - повноцінні, коли банки-кореспонденти можуть з погляду чинного законодавства виконувати за дорученням один одного будь-які банківські операції;
  • - обмежені, коли існують законодавчі обмеження для реалізації договірних відносин.
• 3. За регіональним змістом кореспондентські відносини підрозділяються на:
  • - внутрішньо-регіональні;
  • - міжрегіональні;
  • - міжнародні.
• 4. За функціональним змістом залежно від операцій, що проводяться:
  • - основні: розрахунково-позикові в грошовій формі або депозитарні по цінних паперах, дорогоцінних металах і інших активах і т.д.;
  • - похідні: консультаційні, інформаційні та інші.
• 5. По терміновості:
  • - термінові;
  • - безстрокові.
• 6. За ступенем зрілості:
  • - розвинені;
  • - нерозвинені.
• 7. За формою власності:
  • - державні, між державними банками;
  • - приватні, між недержавними банками;
  • - змішані, між суб'єктами різних форм власності.