< Попер   ЗМІСТ   Наст >

ФІНАНСОВА БЕЗПЕКА БАНКІВСЬКОГО СЕКТОРУ

Питання:

  • 16.1. Сутність фінансової безпеки банківського сектору.
  • 16.2. Методичний інструментарій забезпечення фінансової безпеки банків.
  • 16.3. Моральні ризики й асиметрія інформації в банківській діяльності та методи їх мінімізації.

Сутність фінансової безпеки банківського сектору

Банківська система є головною складовою фінансово-кредитної сфери держави. Стан і розвиток банківського сектора визначає рівень фінансово-кредитної безпеки країни. Фінансова безпека охоплює усі складові фінансово-кредитної сфери держави, а саме:

  • – безпеку бюджетного сектора;
  • – безпеку грошово-кредитного сектора;
  • – безпеку банківського сектора;
  • – безпеку валютного сектора;
  • – безпеку фондового сектора;
  • – безпеку інвестиційного сектора;
  • – безпеку страхового сектора.

Функціонально банківська безпека охоплює усі ланки сфери грошово-кредитних відносин і розглядається у двох аспектах:

  • – з погляду результатів діяльності банків для країни;
  • – з погляду усунення загроз фінансовому стану всієї банківської системи країни (НБУ й окремих банків).

Фінансова безпека окремого банку тісно пов'язана з безпекою інших банків, а також банківського сектору в цілому. Це обумовлено функціонуванням банків у єдиному законодавчому та нормативно- правовому полі, індикативним регулюванням банківської політики з боку держави.

До ключових характеристик фінансової безпеки банків відносять:

  • – забезпечення стабільного фінансового стану банку;
  • – сприяння ефективній діяльності банку;
  • – визначення на ранніх стадіях проблем та вплив на їх усуненню;
  • – нейтралізація кризових ситуацій та запобігання банкрутству.

Основними завданнями фінансової безпеки банків є:

  • – забезпечення достатньої фінансової стійкості й незалежності банку;
  • – підтримка конкурентоспроможності , розвиток високого технічного та технологічного потенціалу;
  • – постійна оптимізація організаційної структури, удосконалення функцій менеджменту;
  • – правове супроводження всіх видів діяльності банку;
  • – захист інформаційного середовища та комерційної таємниці;
  • – формування належних умов для продуктивної праці співробітників банку;
  • – збереження й ефективне використання фінансових, матеріальних та інформаційних ресурсів банку.

Фінансова безпека банку є важливою складовою національно- економічної безпеки, та характеризується можливістю банківської установи протидіяти впливу як зовнішніх так і внутрішніх загроз.

До зовнішніх загроз безпеки банків відносять загрози, які містять у собі негативний вплив навколишнього середовища, діяльність держави, економічна кон'юнктура в країні і світі, конкуренти (табл. 16.1).

Внутрішні загрози пов'язані з забезпеченістю фінансовими ресурсами, структурою активів і пасивів, діяльністю вищого керівництва і персоналу банку, інформаційною безпекою (табл. 16.2).

Таблиця 16.1

Основні види зовнішніх загроз банку

Види зовнішніх загроз

Можливі прояви

1. Нормативне регулювання банківської діяльності

  • – недосконалість законодавства та нормативно-правової бази;
  • – зміни умов ліцензування;
  • – відкликання ліцензії на здійснення банківської діяльності

2. Грошово-кредитна політика НБУ

  • – ставки обов'язкового резервування;.
  • – розмір облікової ставки;
  • – обсяг рефінансування;
  • – пропозиція грошей в обігу;
  • – обсяг операцій з ОВДП;

3. Нестабільність

зовнішнього

середовища

  • – фінансові кризи (глобальні, локальні);
  • – обмеження доступу до зовнішніх фінансових ресурсів;
  • – банківські ризики (валютний, процентний);
  • – блокування активів банку за кордоном;
  • – державний дефолт

4. Ступінь довіри до банківської системи

  • – недовіра з боку інвесторів;
  • – недовіра з боку кредиторів;
  • – недовіра з боку населення;
  • – вилучення одноразово великого обсягу коштів;
  • – інформаційне провокування кризи банківської системи;
  • – банкротство великого банку

5. Конкурентне середовище

  • – не конкурентоспроможність банку;
  • – різке зростання ринкових ставок за депозитами;
  • – різке зниження ринкових ставок за кредитами;
  • – непередбачена діяльність конкурентів;
  • – економічні збитки підприємств-контрагентів банку

6. Злочинна діяльність

  • – шахрайські дії третіх осіб;
  • – крадіжка майна та цінностей банку;
  • – рейдерські атаки на банк;
  • – махінації з акціями банку.

7. Негативні макроекономічні умови

  • – високий рівень інфляції;
  • – низький рівень інвестиційної активності;
  • – економічна криза в країні;
  • – падіння попиту на кредитні ресурси

8. Діяльність держави

  • – недосконалість податкової, кредитної й страхової політики;
  • – політична нестабільність;
  • – військові та міжнаціональні конфлікти

Таблиця 16.2

Основні види внутрішніх загроз банку

Види внутрішніх загроз

Можливі прояви

1. Якість кредитного портфеля

  • – неповернення кредитів;
  • – рівень проблемних кредитів
  • – незбалансована кредитна політика;
  • – зростання простроченої заборгованості.

2. Рівень банківського менеджменту

  • – неповернення кредитів;
  • – неефективна діяльність потенціалу банку;
  • – помилки в плануванні стратегії банку;
  • – нераціональна структура банку.

3. Структура активів

  • – дефіцит власних коштів;
  • – нестача ліквідних активів;
  • – завищений рівень ризикових активів;
  • – нестача капіталу;
  • – збільшення активів низької якості;
  • – розбіжність активів і пасивів за строками.

4. Залежність від інсайдерів

  • – пільгове кредитування засновників;
  • – прийняття непопулярних рішень під тиском власників;
  • – перевищення інтересів власників над інтересами самого банку

5. Злочинні дії персоналу

  • – шахрайство;
  • – неефективна робота персоналу;
  • – розголошення закритої інформації;
  • – низький рівень кваліфікації персоналу;
  • – перехід кваліфікованих працівників до конкурентів.

6. Неефективна діяльність банку

  • – зниження рівня прибутків;
  • – низькій рівень прибутковості активів;
  • – недооцінка кредитних ризиків;
  • – низький рівень маркетингу та диверсифікації банківського портфеля
 
< Попер   ЗМІСТ   Наст >