Інші централізовані служби в структурі кредитної системи Франції

Серйозним кроком на шляху до стабілізації кредитної системи Франції стало її приєднання в травні 1994 р. до директиви ЄС щодо системи страхування депозитів. Система страхування депозитів є обов'язковою для всіх кредитних установ, що здійснюють діяльність у Франції, а також для всіх їх відділень, зареєстрованих за межами Європейської економічної зони. Система страхування охоплює як депозити у формі цінних паперів, так і депозити готівкою, пов'язані з операціями з цінними паперами. В той же час вона не поширюється на депозити самих кредитних установ, страхових компаній, взаємних і пенсійних фондів. Відшкодуванню підлягають всі депозити кожного вкладника, наявні в даній кредитній установі. 01.10.1997 р. з метою упорядкування процедури і методів внутрішнього контролю чинності набрало Положення Комітету регулювання банківської і фінансової діяльності Франції "Про внутрішній контроль в кредитних установах" [139, с. 100-101].

З метою поліпшення функціонування кредитної системи Франції в країні також створено кредитні об'єднання. Так, професійним об'єднанням є Французька асоціація кредитних установ, до складу якої входять Французька асоціація банків, а також центральні органи кредитних мереж – Французька асоціація фінансових комісій, Національна федерація сільськогосподарського кредиту та Національна каса сільськогосподарського кредиту, Профспілкова палата народних банків, Національна конфедерація взаємного кредиту, Національний центр ощадних і страхових кас, Центральна каса кооперативного кредиту та Центральна федерація взаємного сільськогосподарського і землевласницького кредиту, Центральна спілка муніципального кредиту. Кожна кредитна установа є членом одного з професійних об'єднань (рис. 4.2).

Рис. 4.2. Професійні об 'єднання у складі Французької асоціації кредитних установ

Французька асоціація банків управляє фондом депозитного страхування, який охоплює всі банки, які знаходяться на території країни, враховуючи філії іноземних банків. Не підлягають страховому захисту депозити закордонних відділень французьких банків та міжбанківські, депозитні сертифікати і внески в іноземній валюті. Фонд формується з внесків банків, розмір яких визначається за спеціальною шкалою з урахуванням обсягу депозитів кожного банку, але не може перевищувати 30 млрд, франків. Французька асоціація банків має право при необхідності вимагати надання внесків за два роки вперед. Сума страхового відшкодування на одного вкладника не перевищує 200 тис. франків.

Французька асоціація фінансових комісій – це центральний орган, що здійснює збір інформації щодо діяльності всіх фінансових компаній Франції з метою складання звіту та представлення його Французькій асоціації кредитних установ.

Національній федерації сільськогосподарського кредиту підзвітна Національна каса сільськогосподарського кредиту – фінансово автономна державна організація, яка контролює діяльність регіональних і місцевих кас, але сама контролюється державою. Її капітал мобілізується шляхом випуску облігацій, вільних коштів регіональних кас, кредитів держави і позик Банку Франції, одержуваних шляхом переобліку коротко- і середньострокових зобов'язань членів кредитних кооперативів. Активні операції цієї каси – це здебільшого операції з надання позичок регіональним касам [132].

Профспілкова палата народних банків об'єднує у Франції культуру кооперативного господарства і крупні вільні капітали, що дає їй можливість успішно здійснювати як міжнародні операції, так і операції на національному ринку. Банки даного об'єднання організовані у формі кооперативів, тобто кожен клієнт банку, що відкриває рахунок і користується його послугами, є і учасником цього банку. Профспілкова палата народних банків управляє вільними коштами народних банків (кредитних кооперативів), надає їм позики, є розрахунковим центром, а також виконує ряд інших операцій.

Національна конфедерація взаємного кредиту сприяє розвитку територій як фінансовий партнер. Вона допомагає місцевим органам влади малих і середніх районів фінансуванням, інструментами управління тощо.

Центральна федерація взаємного сільськогосподарського і землевласницького кредиту об'єднує усі регіональні групи та місцеві каси, що надають даний спектр фінансових послуг.

Національний центр ощадних і страхових кас був заснований 29.09.1999 р. і об'єднує всі ощадні та страхові каси Франції. В його завдання входить співпраця кас з органами влади [46, с. 203].

Центральна каса кооперативного кредиту є диверсифікованою банківською групою, що пропонує широкий спектр банківських послуг юридичним і фізичним особам, зайнятим переважно в малому і середньому бізнесі. Дане об'єднання не пов'язане ні з державними органами, ні з промисловими або фінансовими групами [46, с. 202].

До Центральної спілки муніципального кредиту входять каси муніципального кредиту, що здійснюють кредитні операції з приватними особами.

Група спеціалізованих фінансових установ включає такі фінансово- кредитні установи Франції як "Французький земельний кредит", "Національний кредит", Підприємницьку касу, Французьке товариство страхування інвестицій, Касу сприяння оснащенню місцевої влади, Центральну касу економічної кооперації, Касу малих і середніх підприємств та 19 товариств регіонального розвитку.

Також у Франції функціонують централізовані служби, які пропонують для користування інформаційні бази даних: банківська картотека підприємств, картотека банківських рахунків, центральна служба ризиків. Остання займається збором інформації про платоспроможність клієнтів, а також накопичує відомості про отримані та непогашені кредити. Будь-який банк, який бажає надати кредит, має звернутися за послугами до цієї служби для отримання інформації про фінансовий стан позичальника [116, с. 295].

В цілому, кредитна система Франції є досить досконалою системою в механізмі управління фінансово-кредитними установами, що взаємодіють один з одним. Така організація кредитної справи забезпечує стабільність фінансового сектора Франції та ефективність діяльності її фінансово-кредитних установ.