Порядок зупинення, виконання рішень (доручень) Держфінмоніторингу та поновлення фінансових операцій

СПФМ відповідно до частини першої статті 17 Закону:

– має право зупинити проведення фінансової операції, якщо така фінансова операція містить ознаки, передбачені статтями 15 і 16 Закону;
– зобов'язаний зупинити проведення фінансової операції, якщо її учасником або вигодоодержувачем за нею є особа, яку включено до переліку осіб, пов'язаних із здійсненням терористичної діяльності або щодо яких застосовано міжнародні санкції (далі – перелік терористів).

Таке зупинення фінансових операцій здійснюється СПФМ на строк до двох робочих днів.

Держфінмоніторинг відповідно до вимог законодавства має право приймати такі рішення (доручення):

– про зупинення / поновлення проведення СПФМ або забезпечення моніторингу фінансової операції відповідної особи на виконання запиту уповноваженого органу іноземної держави – відповідно до частини п'ятої статті 22 Закону;
– про подальше зупинення фінансової операції – відповідно до частини другої статті 17 Закону;
– про зупинення видаткових фінансових операцій за рахунками клієнтів (осіб) – відповідно до частини третьої статті 17 Закону;
– про продовження зупинення фінансових операцій – відповідно до частини п'ятої статті 17 Закону;
– про скасування свого рішення щодо зупинення видаткових фінансових операцій – відповідно до частини п'ятої статті 17 Закону.

Для виявлення фінансових операцій, що здійснюються на користь або за дорученням осіб, яких включено до переліку терористів, банки використовують інструменти системи автоматизації банку (САБ). При цьому програмне забезпечення, яке використовується банком, має забезпечувати виявлення та зупинення безпосередньо до проведення фінансової операції, що здійснюється на користь або за дорученням клієнта банку, якщо її учасником або вигодоодержувачем за нею є особа, яку включено до переліку терористів.

Інші СПФМ, як правило, не автоматизують процес виявлення осіб із переліку терористів.

Виявлення фінансових операцій, учасниками або вигодоодержувачами за якими є особи, які включені до переліку терористів, здійснюється на підставі відповідного переліку, що формується Держфінмоніторингом відповідно до вимог постанови Кабінету Міністрів України від 18.08.2010 № 745. Зазначений перелік доводиться до відома СПФМ шляхом розміщення на офіційному веб- сайті Держфінмоніторингу.

Підставами для внесення Держфінмоніторингом юридичної чи фізичної особи до переліку терористів є:

– вирок суду, що набрав законної сили, про визнання фізичної особи винною у вчиненні злочинів, передбачених статтями 258, 258'-258s Кримінального кодексу України. Ця інформація надходить до Держфінмоніторингу від Служби безпеки України;
– відомості, що формуються міжнародними організаціями або уповноваженими ними органами, про організації, юридичних та фізичних осіб, які пов'язані з терористичними організаціями або терористами, а також про осіб, щодо яких застосовано міжнародні санкції. Цю інформацію Держфінмоніторинг отримує з офіційного вебсайту ООН;
– вироки або рішення судів, рішення інших компетентних органів іноземних держав стосовно організацій, юридичних або фізичних осіб, які пов'язані з провадженням терористичної діяльності, що визнаються Україною відповідно до міжнародних договорів України Ця інформація надходить до Держфінмоніторингу від Міністерства закордонних справ України.

Перелік терористів містить таку інформацію:

• щодо громадян України – прізвище, ім'я та по батькові, дата народження, серія та номер паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, дата видачі і найменування органу, що їх видав, місце перебування та/або проживання, ідентифікаційний номер згідно з Державним реєстром фізичних осіб – платників податків та інших обов'язкових платежів або серію та номер паспорта, до якого в установленому порядку внесено відмітку про право здійснення платежів без ідентифікаційного номера, а щодо громадян України, зареєстрованих як фізичні особи – підприємці, – також за наявності реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер банківського рахунка;
• щодо юридичних осіб – резидентів – повне найменування, місцезнаходження, ідентифікаційний код згідно з ЄДРПОУ, реквізити банку, в якому відкрито рахунок, і номер банківського рахунка;
• щодо іноземців та фізичних осіб без громадянства – прізвище, ім'я та за наявності по батькові, за наявності громадянство чи підданство, дата народження, серія та номер паспорта або іншого документа, що посвідчує особу, дата видачі і найменування органу, що його видав, місце перебування та/або постійного чи тимчасового проживання;
• щодо юридичних осіб – нерезидентів – повне найменування, місцезнаходження, реквізити банку, в якому відкрито рахунок, номер банківського рахунка.

Не пізніше наступного робочого дня з дня розміщення змін до переліку терористів на веб-сайті Держфінмоніторингу СПФМ має завантажити їх для використання в роботі.

На практиці рішення про зупинення, моніторинг фінансових операцій, Держфінмоніторинг, як правило, направляє лише банкам.

Розглянемо порядок дій банку в разі отримання відповідних рішень (доручень) Держфінмоніторингу.

Для виконання рішень (доручень) Держфінмоніторингу, а також у разі власної ініціативи, у визначених законодавством випадках, відповідальний працівник банку видає внутрішнє розпорядження про:

– зупинення фінансової операції у випадках, передбачених частиною першою статті 17 Закону;
– подальше зупинення фінансової операції на виконання рішення Держфінмоніторингу відповідно до частин другої та п'ятої статті 17 Закону;
– продовження зупинення фінансових операцій – відповідно до частини п'ятої статті 17 Закону;
– зупинення видаткових фінансових операцій за рахунками клієнтів (осіб), якщо такі фінансові операції містять ознаки, передбачені статтями 15, 16 Закону, відповідно до рішення Держфінмоніторингу згідно з частинами третьою та п'ятою статті 17 Закону;
– зупинення проведення фінансової операції відповідної особи за дорученням Держфінмоніторингу на виконання запиту уповноваженого органу іноземної держави відповідно до частини п'ятої статті 22 Закону;
– поновлення проведення фінансових операцій у випадках, передбачених законодавством.

Внутрішнє розпорядження відповідального працівника банку містить таку інформацію:

– найменування клієнта та номер його рахунку;
– найменування, номер і дату первинного документа;
– суму фінансової операції;
– підстави зупинення фінансової операції, визначені Законом;
– строк зупинення фінансової операції;
– підпис відповідального працівника банку і дату видачі розпорядження.

У разі отримання рішення / доручення Держфінмоніторингу про зупинення [(подальше зупинення, продовження зупинення) фінансової операції (зупинення / продовження зупинення видаткових фінансових операцій)] відповідальний працівник банку в день отримання рішення / доручення видає розпорядження та обов'язково повідомляє керівника виконавчого органу банку.

У разі зупинення фінансової операції у випадках, передбачених пунктом 17 частини другої статті 6 і частиною першою статті 17 Закону, відповідальний працівник банку повідомляє Держфінмоніторинг шляхом негайного формування та відправлення в той самий робочий день, коли фінансова операція була зупинена, відповідного файлу-повідомлення. У полі "Коментарі" цього повідомлення зазначається дата закінчення зупинення фінансової операції. У разі потреби банк може надати додаткову інформацію щодо цієї фінансової операції Держфінмоніторингу.

Доведення Держфінмоніторингом до банку прийнятих рішень і наданих доручень здійснюється в електронному вигляді засобами електронної пошти Національного банку України чи в паперовому вигляді поштою з повідомленням про вручення або за допомогою кур'єрської служби банку чи фельд'єгерського зв'язку.

Часом і датою доведення рішення та/або доручення до банку є час і дата отримання банком цього файлу на вузлі електронної пошти Національного банку України або час і дата, які зазначені на повідомленні про вручення.

Банк після надходження відповідного файлу-рішення від Держфінмоніторингу невідкладно, але не пізніше 11 години наступного робочого дня з дня його отримання, підтверджує в листі / файлі-листі факт отримання файлу-рішення із зазначенням відомостей щодо забезпечення його виконання.

Банк у разі отримання від Держфінмоніторингу рішення та/або доручення на паперовому носії надає невідкладно, але не пізніше 11 години наступного робочого дня з дня його отримання, Держфінмоніторингу підтвердження в листі (на паперовому носії або в електронному вигляді) або шляхом формування та надсилання файлу-листа.

У такому листі / файлі-листі зазначається інформація про час і дату отримання рішення або доручення, виконання рішення або доручення в частині зупинення чи поновлення або забезпечення моніторингу фінансових операцій, залишок коштів на час зупинення фінансових операцій на рахунку.

У разі прийняття Держфінмоніторингом рішення про зупинення видаткових фінансових операцій за рахунками клієнтів (осіб) на строк до п'яти робочих днів та отримання банком відповідного файлу-рішення / рішення на паперовому носії банк зупиняє такі видаткові фінансові операції.

Інформація про видаткові фінансові операції за рахунками клієнтів надається Держфінмоніторингу банком у день їх зупинення шляхом надсилання файлу-повідомлення, якщо такі фінансові операції зупинені на підставі відповідного рішення Держфінмоніторингу.

Прибуткові фінансові операції за такими рахунками не зупиняються.

Банк повідомляє Держфінмоніторинг про проведення прибуткових фінансових операцій шляхом надсилання в той самий день електронного інформаційного повідомлення про кожну прибуткову фінансову операцію. Таке повідомлення містить:

– код ознаки фінансової операції;
– реєстраційний номер і дату рішення Держфінмоніторингу;
– дату здійснення прибуткової фінансової операції;
– суму, на яку проведено фінансову операцію.

Інформація про таку фінансову операцію невідкладно, але не пізніше 12 години наступного робочого дня, уноситься відповідальним працівником банку до реєстру фінансових операцій і в цей самий день надається Держфінмоніторингу в складі файлу- повідомлення.

Відповідальний працівник банку в разі неотримання рішення Держфінмоніторингу про подальше зупинення фінансової операції поновлює проведення фінансової операції після закінчення строку, установленого банком чи Держфінмоніторингом, шляхом видання відповідного розпорядження.

Банк поновлює проведення видаткових фінансових операцій / фінансової операції в разі отримання файлу-рішення / рішення (доручення) на паперовому носії Держфінмоніторингу відповідно до абзацу четвертого частини п'ятої статті 17 і частини п'ятої статті 22 Закону про скасування рішення Держфінмоніторингу про зупинення видаткових фінансових операцій чи поновлення фінансових операцій, зупинених на виконання відповідного запиту уповноваженого органу іноземної держави.

Банк невідкладно, але не пізніше 11 години наступного робочого дня з дня поновлення проведення фінансових операцій, повідомляє Держфінмоніторинг у файлі-листі про таке поновлення (із зазначенням відомостей щодо підстав, часу і дати поновлення проведення фінансових операцій).

Банк у разі поновлення проведення фінансової операції виконує переказ коштів із поточного рахунку клієнта за платіжним дорученням, за яким фінансова операція була зупинена.

Тривалість строку зупинення проведення або забезпечення моніторингу фінансової операції за запитом уповноваженого органу іноземної держави встановлюється Держфінмоніторингом відповідно до строку, визначеного в запиті уповноваженого органу іноземної держави

Загальний строк зупинення проведення фінансової операції у випадках, передбачених статтею 17 Закону, не може перевищувати 14 робочих днів.

Якщо на момент отримання доручення Держфінмоніторингу фінансова операція вже проведена, СПФМ невідкладно, але не пізніше наступного робочого дня, зобов'язаний забезпечити моніторинг такої фінансової операції, а також інших фінансових операцій, в уточненні яких виникла необхідність, за ознаками частини другої статті 16 Закону.

Держфінмоніторинг направляє СПФМ запит про надання інформації щодо відстеження (моніторингу) фінансових операцій у разі, якщо існують підозри, що фінансові операції клієнта пов'язані з ВК/ФТ.

У запиті про надання інформації щодо відстеження (моніторингу) фінансових операцій указується клієнт, фінансові операції якого підлягають відстеженню (моніторингу), та період, за який повинна бути надана інформація.

СПФМ зобов'язаний повідомляти Держфінмоніторинг про фінансові операції, які будуть здійснені (протягом строку до тридцяти календарних днів після дати отримання СПФМ запиту про надання інформації щодо відстеження (моніторингу) фінансових операцій), не пізніше наступного робочого дня після проведення клієнтом кожної фінансової операції, крім операцій, про які він відповідно до Закону та в строки, установлені Законом, зобов'язаний повідомляти.

У разі направлення запиту про надання інформації про здійснені операції за період, що не перевищує сто вісімдесят календарних днів, Держфінмоніторинг може вказати ознаки, за якими СПФМ необхідно надати інформацію про фінансові операції.

У разі направлення запиту про надання інформації про здійснені операції за період, який перевищує сто вісімдесят календарних днів, Держфінмоніторинг вказує ознаки, за якими здійснюється відстеження (моніторинг) фінансових операцій.

СПФМ зобов'язаний протягом десяти робочих днів з дати отримання запиту повідомити Держфінмоніторинг про здійснені клієнтом фінансові операції, про які раніше не було повідомлено.

У разі відсутності інформації про фінансові операції за період, визначений у запиті, СПФМ направляє до Держфінмоніторингу довідку про відсутність таких фінансових операцій, з посиланням на дату та номер запиту.

Така довідка на запит про надання інформації щодо відстеження (моніторингу) фінансових операцій, які будуть здійснені (протягом строку до тридцяти календарних днів після дати отримання СПФМ запиту про надання інформації щодо відстеження (моніторингу) фінансових операцій), надсилається в строк, який не перевищує п'яти робочих днів після закінчення визначеного в запиті періоду.

Довідка на запит про надання інформації щодо відстеження (моніторингу) здійснених до дня отримання запиту фінансових операцій надсилається в строк, який не перевищує п'яти робочих днів після отримання СПФМ запиту Держфінмоніторингу.

Інформація щодо відстеження (моніторингу) фінансових операцій подається до Держфінмоніторингу у вигляді повідомлень про фінансові операції.

Запит про надання інформації щодо відстеження (моніторингу) фінансових операцій направляється Держфінмоніторингом СПФМ у такий спосіб:

• банку (філії іноземного банку) – в електронному вигляді засобами електронної пошти Національного банку України чи у вигляді листа, викладеного в письмовій формі на офіційному бланку Держфінмоніторингу та підписаного Головою Держфінмоніторингу, або його заступником, або директором Департаменту фінансових розслідувань, який надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення або за допомогою кур'єрського чи фельд'єгерського зв'язку. Часом та датою отримання банком (філією іноземного банку) запиту є час та дата отримання файлу на вузлі електронної пошти Національного банку України чи час та дата, які зазначені на повідомленні про вручення, чи відмітка банку (філії іноземного банку) про час та дату отримання запиту Держфінмоніторингу;
• СПФМ – небанківській установі, в якій запроваджено електронний обмін інформацією з Держфінмоніторингом, – в електронному вигляді захищеними засобами електронної пошти чи у вигляді листа, викладеного в письмовій формі на офіційному бланку Держфінмоніторингу та підписаного Головою Держфінмоніторингу, або його заступником, або директором Департаменту фінансових розслідувань, який надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення чи кур'єрським або фельд'єгерським зв'язком. Часом та датою отримання СПФМ – небанківською установою запиту є час та дата, які зазначені на повідомленні про вручення, чи відмітка небанківської установи про час та дату отримання запиту Держфінмоніторингу.

Довідка про відсутність фінансових операцій за період, визначений у запиті, направляється до Держфінмоніторингу в такий спосіб:

• банком (філією іноземного банку) – в електронному вигляді засобами електронної пошти Національного банку України чи у вигляді довідки, яка підписується керівником СПФМ або відповідальною особою та надсилається рекомендованим листом з повідомленням про вручення або за допомогою кур'єрського або фельд'єгерського зв'язку. Часом та датою отримання Держфінмоніторингом довідки є час та дата отримання файлу на вузлі електронної пошти Національного банку України, чи час та дата, які зазначені на повідомленні про вручення, чи відмітка Держфінмоніторингу про час та дату отримання відповіді;
• СПФМ – небанківською установою – у вигляді довідки, яка підписується керівником СПФМ або відповідальною особою, рекомендованим листом з повідомленням про вручення або кур'єрським чи фельд'єгерським зв'язком. Часом та датою отримання Держфінмоніторингом довідки є час та дата, які зазначені на повідомленні про вручення, чи відмітка Держфінмоніторингу про час та дату отримання відповіді.

У разі неможливості СПФМ забезпечити з об'єктивних причин дотримання строків, установлених пунктами 9, 10 і 11 частини другої статті 6 Закону, він подає до Держфінмоніторингу України відповідну заяву.

Заява подається до Держфінмоніторингу в день одержання запиту, але не пізніше 14 години наступного робочого дня з дня одержання запиту СПФМ.

Заява подається СПФМ до Держфінмоніторингу в такий спосіб:

• банками (філіями іноземних банків) – виключно в електронному вигляді засобами електронної пошти Національного банку України на електронну адресу Держфінмоніторингу (sdfm@u0qm). Датою та часом отримання Держфінмоніторингом заяви є дата та час надходження заяви на вузол системи електронної пошти Національного банку України Держфінмоніторингу України;
• СПФМ – небанківськими установами на вибір:
– засобами факсимільного зв'язку за номером, указаним у запиті, з подальшим направленням до Держфінмоніторингу оригіналу заяви рекомендованим листом з повідомленням про його вручення. Датою та часом отримання Держфінмоніторингом заяви вважаються дата та час, які вказуються у звіті про відправлення факсу;
– засобами електронної пошти на адресу Ця адреса електронної пошти приховується від різних спамерських пошукових роботів. Щоб побачити її потрібно активувати Ява-скрипт. з подальшим направленням до Держфінмоніторингу оригіналу заяви рекомендованим листом з повідомленням про його вручення. Дата та час отримання Держфінмоніторингом заяви від СПФМ визначаються на підставі технологічних протоколів роботи електронної пошти Держфінмоніторингу.

У заяві СПФМ має бути така інформація:

1) реквізити СПФМ – повне найменування; код за ЄДРПОУ; обліковий ідентифікатор СПФМ; номер телефону / факсу для зворотного зв'язку;
2) дата, номер запиту (реєстрації в Держфінмоніторингу);
3) кількість операцій у запиті (для запитів про відстеження (моніторинг) – кількість операцій, які необхідно надати СПФМ до Держфінмоніторингу у вигляді повідомлень у зв'язку з виконанням запиту);
4) дата, час отримання запиту;
5) відомості про об'єктивні причини необхідності продовження строків подачі інформації на запит;
6) строки, необхідні для підготовки інформації на запит;
7) посада, прізвище, ім'я, по батькові особи, яка підписує заяву.

Якщо дата запиту не збігається з датою його отримання,

СПФМ може надати додаткову інформацію щодо підтвердження дати отримання запиту (за наявності).

У заяві може міститись інформація щодо декількох запитів.

За відсутності одного з визначених у заяві реквізитів Держфінмоніторинг залишає таку заяву без розгляду по суті та невідкладно повідомляє про це СПФМ.

Після отримання СПФМ від Держфінмоніторингу такого повідомлення СПФМ має право повторно направити до Держфінмоніторингу заяву, з урахуванням того, що граничний термін для надсилання заяви – не пізніше 14 години наступного робочого дня з дня одержання запиту СПФМ.

Розгляд заяв і прийняття рішень за результатами розгляду заяв про збільшення терміну подання запитуваної інформації здійснюється Держфінмоніторингом до закінчення наступного робочого дня з дня одержання запиту СПФМ.

До розгляду приймаються заяви, які надійшли не пізніше 14 години наступного робочого дня з дня одержання СПФМ запиту.

Погодження збільшення термінів подання інформації здійснюється Держфінмоніторингом за результатами розгляду обгрунтованості причин неможливості забезпечити дотримання строків, установлених пунктами 9,10 і 11 частини другої статті 6 Закону, з урахуванням обсягу інформації, що запитується (форми її подання – електронної або письмової, копіювання або сканування, одержання даних з архівів тощо), терміновості отримання такої інформації для забезпечення якісного та своєчасного виконання завдань і функцій, покладених на Держфінмоніторинг.

За результатами розгляду заяв Держфінмоніторинг приймає рішення, яке вноситься до:

– реєстру розгляду заяв про збільшення терміну подання запитуваної інформації Держфінмоніторингу (щодо інформації, яка запитується відповідно до пунктів 9 і 10 частини другої статті 6 Закону);
– реєстру розгляду заяв про збільшення терміну подання Держфінмоніторингу запитуваної інформації щодо відстеження (моніторингу) фінансових операцій (щодо інформації, яка запитується відповідно до пункту 11 частини другої статті 6 Закону).

За результатами розгляду заяв Держфінмоніторинг направляє до СПФМ витяг з відповідного реєстру, в якому зазначаються результати прийнятого Держфінмоніторингом рішення щодо погодження термінів подання запитуваної інформації.

Витяг з реєстру направляється до СПФМ у день прийняття рішення, але не пізніше наступного робочого дня з дня одержання запиту СПФМ.